昌吉州：“四位一体”破解融资难融资贵

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    在经济下行压力较大、企业经营困难的当下，采取有力措施、缓解企业融资难、成本高问题至关重要。为此，从去年开始，昌吉回族自治州积极探索，主动作为，政、银、保、企四方联手，打出了一套“四位一体”的组合拳，破解“融资难、融资贵”问题。

    新疆日报讯（记者盖有军 通讯员明文团报道）

    中小微企业喊“饿”

    新疆朗青畜牧养殖场场长陈宝平不久前谈起去年资金紧张状况时仍心有余悸。“公司2002年起步，经过十多年打拼，建立起拥有1100头高产奶牛的现代畜牧企业。这几年，牛奶价格低迷，人工成本、饲草料价格逐年攀升，公司盈利低，流动资金严重缺乏。如果资金链断了，有可能失去好不容易培育的优质高产奶牛核心种群。”他说，是“四位一体”融资模式给企业“输血”1000万元挽救了企业。

    在昌吉州，像朗青畜牧这样的中小微企业约有4700多家。随着经济下行压力加大，不少中小微企业出现融资困难，有的因为流动资金匮乏，无法正常生产经营，通过支付高额利息获得民间借贷维持，进一步增加了企业的成本。而且民间高息借贷难以为继，区区几十万、几百万的资金对于一些需求大的企业，仍然是杯水车薪。

    是不是普遍缺少资金，普遍存在“融资难、融资贵”？昌吉州金融办主任王东胜给记者列举了一组数据：据统计，2014年，昌吉州中小微企业存量贷款余额为270亿元，贷款增量52亿元，而企业实际需要融资近百亿元，融资缺口约50亿元。

    融资难融资贵“卡”在哪

    王东胜介绍，融资难的主要问题是：企业有效资产不足，土地、房屋、设备证照不全，不能形成有效抵押物。特别是农副产品加工企业的设备、厂房简单，流动资金需求量大，占款回收周期长。

    记者在新疆吉米亚种业公司采访时，该公司总经理助理马健告诉记者，公司主要从事农作物大田制种，年产值8000多万元。农民代为公司繁育良种，要按每亩2200元的保底价格预付定金，种子收获后要加工、储存和包装，销售大部分是赊销，回款一般当年10月到次年3月，还有一部分货款拖欠最长的达一年多，造成公司流动资金匮乏。今年6月，公司急需1000万元流动资金，但抵押物只能贷到500万元，如果向民间借贷，至少要背负四五十万元的利息。

    “现在有了‘四位一体’融资，企业心里踏实，不再为资金发愁，可以放开手脚大干了，今年预计产值可突破1亿元！”马健说。

    那么，融资贵究竟贵在哪里？记者了解到，虽然我国一年期贷款基准利率为4.35%，但通常商业银行会根据中小微企业的资信状况对利率进行上浮，最高甚至超过9%。还会收取一定比例的财务顾问费、中介机构收取担保费、资产评估费等10余种。除此之外，一些银行还夹带“购买保险”“过桥续贷”等或明或暗的规则，一般高达20%左右。全国工商联的一份抽样调查表明，在过去数年内，私企支付给银行的利息率平均与国企相比要高出225个基点。通过民间融资的成本则更高。

    “融资贵”不仅加重企业负担、蚕食了实体经济薄弱的利润空间，而且影响宏观调控效果，也带来了金融风险隐患。因此，只有切实降低实体经济发展的融资成本，才能激发实体经济发展的活力，从而有利于稳增长、转方式、调结构、促改革、惠民生目标的实现。

    “四位一体”联手“破阵”

    2015年初，昌吉州为此组织相关部门单位深入企业开展调研，认为加强政、银、保合作是破题的着力点。2015年4月，昌吉州正式下发了《创新“四位一体”融资模式支持中小微企业转型升级实施方案（试行）》。

    “四位一体”融资模式亮点多多。其中引入保险公司第三方搭桥，取得试点支持，是“四位一体”融资模式关键一环。2015年年初，昌吉州积极争取到中国人保的特殊政策支持，同意在全国先行试点，积极推进“四位一体”模式。

    昌吉州通过成立领导小组，制定实施方案，引入人保财险公司，先后与农商行、昌吉国民村镇银行及工、农、中、建和邮政储蓄银行达成合作协议。企业购买保证保险产品，保险公司用保证保险为企业提供贷款还款保证。全州财政共出资8300万元建立风险补偿金，对“四位一体”融资的保险公司和银行进行风险补偿，对企业补贴1%的保险费率和1%的利率。由此，由企业申请、保险保证、政府贴息、银行贷款，形成了“四位一体”融资模式。

    目前，昌吉州通过建立政府、银行、保险三方联审机制，筛选了674家企业进入“四位一体”企业库。银行可以通过政府提供的企业大数据信息，了解企业信用情况，缓解银企间的信息不对称。对不符合贷款条件的入库企业，由县市政府组成财务辅导小组，帮助企业规范经营行为和财务管理；银行对入库企业进行综合授信和辅导，规范企业经营行为，加强财务管理，最终使其符合融资要求。

    2015年5月8日，该方案得到自治区主席雪克来提·扎克尔批示：昌吉州“四位一体”融资模式值得探索、值得研究、值得借鉴，在总结经验的基础上，研究提出我区中小企业融资问题的建议。

    2015年，昌吉州通过“四位一体”融资的企业200余家，融资总额达到14.5亿元，带动企业投资5.8亿元。今年已有324家企业获得贷款11.6亿元。中小微企业的贷款余额由2014年的217亿元上升到2016年上半年的314亿元，其中“四位一体”贷款占增量的四分之一；企业贷款年利率下降1.1%。

    金融创新在路上

    “四位一体”模式虽然取得了一定成效，但在运行中也存在一些问题：如保险额度较低、单笔贷款金额有限，银行缺少与之相匹配的金融产品等。2016年，昌吉州在总结经验的基础上，对“四位一体”融资平台、机制等进行了完善。进一步发挥政府风险补偿资金的导向作用，扩大与金融机构的合作，引入担保机制补充保证保险不足部分的担保，运用保证保险、担保、信用贷款的组合增信方式提升贷款额度。引入“政银通”“助保贷”等金融产品，满足企业多元化融资需求。扩大服务范围，将“四位一体”作为新型农业经济组织、科技成果转化、金融扶贫、新型工业化重要融资手段，实现了“四位一体”融资一二三产业全覆盖。

    新疆雪羚生物科技利用北山羊与极细绒山羊杂交繁育的雪羚羊羊绒细度为12-14.5微米，达到世界羊绒顶级品质。然而，就是这样一家发展前景非常好的企业，也因为资金短缺面临大批抛售种羊的窘境。总经理助理宋文君感慨地说：“我们提出申请不到一个月，‘四位一体’就给我们融资200万元，300万元的缺口昌吉市金融办协助利用担保贷款解决了，真是‘雪中送炭’，我们一下子对今后发展有了信心。”

    王东胜说，破解企业“融资难、融资贵”，“四位一体”只是探路石，昌吉州下一步将大胆尝试，把推动“中小微企业成长计划”作为金融创新的“重头戏”，计划建立一个包括企业生产经营情况、纳税、信用记录、产品质量、环保等信息的企业基本信息库，在现有“四位一体”模式的基础上，增加政策性担保融资、“政银通”融资、供应链融资和行业协会融资四类模式，搭建企业融资服务大平台，解决企业多元化的融资需求。通过打造质量优、品种多，担保活、融资快的“金融超市”，为企业发展提供强有力的资金保证。

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